Sadržaj članka:
- Pad potražnje za osiguranjem automobila
- Situacija s vodećom osiguravajućom kućom u Ukrajini
- Vozači bez pomoći u osiguranju
- Legalni savjet
- Problemi organizacije rada osiguravajućih društava
- Kako promijeniti situaciju
Unatoč zakonski utvrđenim kaznama za vozače koji nisu sklopili ugovor o osiguranju automobila, u 2018. godini broj osiguranih vlasnika automobila u Ukrajini naglo se smanjio.
Kao rezultat proučavanja statistike prometnih nesreća od početka godine, analitičari su ukazali na činjenicu da u trećini nesreća barem jedan od vozača nije imao dokumente o osiguranju.
Sumnjivu "superiornost" na ovom području drži glavni grad. Dva je do tri puta manji broj neosiguranih vlasnika u regijama Odeske i Harkovske regije.
Pad potražnje za osiguranjem automobila
Prema zakonu, ako se tijekom pregleda vozila pokaže da vozač nema dokumente o osiguranju, mora platiti kaznu od 850 UAH. Ako se nesreća dogodi krivicom neosiguranog vlasnika automobila, tada je dužan platiti naknadu štete fondu MTIBU.
Čini se da je formulacija jasna, situacija je ista: potrebno je osigurati automobil. No, suprotno važećem zakonodavstvu i kaznama, potražnja za obveznim osiguranjem automobila u Ukrajini početkom ove godine pokazuje brzi pad.
Prema statističkim analizama Ministarstva unutarnjih poslova, broj kazni za upravljanje vozilom bez police obveznog osiguranja počeo je rasti ne jučer. Već 2017. godine statistika je ukazala na činjenicu da se naglo povećao broj vlasnika automobila bez polica osiguranja. Trend se pojačao u 2018. godini.
Zabrinuti zbog situacije, zakonodavci su pokušali pokrenuti temu povećanja kazni za nesavjesne vlasnike automobila koji nemaju osiguranje. No, potrebno je shvatiti da novčana kazna nije način rješavanja uzroka nastale situacije. Naravno, ako je iznos kazne smiješno malen, uvijek će biti građana koji odluče uštedjeti novac na ugovoru sa osiguravajućom kućom. Ali 850 grivna nije tako mala količina.
Slijedom toga, razlozi naglog pada potražnje za osiguranjem leže u drugom području od pokušaja uštede novca na sklapanju ugovora. Iz kojeg razloga ukrajinski vozači odbijaju osiguranje?
Situacija s vodećom osiguravajućom kućom u Ukrajini
Početkom ljeta ukrajinski mediji aktivno su širili informaciju da je jednoj od vodećih tvrtki u zemlji "Dominanta", koja se u to vrijeme bavila osiguranjem automobila, oduzeta dozvola, budući da je tvrtka bila u stečaju. Tada je tvrtka sklopila ništa manje od 300 tisuća ugovora o osiguranju s vlasnicima automobila s vlasnicima automobila.
Ljudi koji imaju osiguravajuće automobile koji poštuju zakone suočeni su sa situacijom kada su uredi "Dominante" zatvoreni, zaposlenici organizacije otpušteni i apsolutno nije jasno kamo ići ako je potrebno primiti uplatu kao rezultat nesreća.
Još 2013. godine Dominanta je bila najperspektivnije osiguravatelj u zemlji. Rekli su da osiguravatelji Dominenta svoj uspjeh duguju Sergeju Arbuzovu, u to vrijeme šefu Narodne banke Ukrajine.
Vozni park NBU i putnike ukrajinskih željeznica osigurala je isključivo Dominanta. No, nakon događaja iz 2014. godine, poslovi osiguravajućeg društva počeli su se brzo pogoršavati.
2015. godine postavljeno je pitanje o isključivanju "Dominante" s popisa članova UTSB-a, gdje se nalaze sve osiguravajuće organizacije u zemlji, odnosno tvrtka koja se i tada naziva "hodala na rubu". Do 2018. situacija se konačno oblikovala, završavajući proglašenim stečajnim postupkom.
Početkom 2018. godine magazin Insurance Tor objavio je informaciju prema kojoj je 2017. godine Dominanta sklopila ugovore o osiguranju sa stanovništvom za ukupno oko 164 milijuna UAH premija osiguranja.
Krajem ožujka 2018. godine MTIBU je najavio još jedan pokazatelj - do tada je tvrtka sklopila 287 tisuća ugovora o osiguranju. Prema statistikama, na svakih stotinu ugovora postoje dva osigurana slučaja, za svaki od njih prosječni iznos isplate je 17 tisuća grivna, što čini oko 98 milijuna grivna. Trenutno osiguravatelji nemaju takva sredstva.
Vozači bez pomoći u osiguranju
Budući da osiguravajuće društvo nije u stanju ispuniti svoje financijske obveze, na snagu stupa zakon prema kojem MSTBU preuzima obveze za isplate osiguranja. Zapravo to znači da će vlasnik automobila na ispunjenje obveze osiguranja morati pričekati najmanje dvije do tri godine.
Ova situacija ne može biti prihvatljiva, jer se popravak vozila mora izvoditi bez odgađanja i odgađanja, inače automobil počinje dramatično gubiti kvalitetu i padati u cijeni. Svaki mjesec kašnjenje popravka još je jedan udarac novčaniku vlasnika automobila.
Kako bi se ubrzao postupak isplate obveza "Dominantnog" MTIBU-a, revidirana verzija zakona o obveznom osiguranju predstavljena je Vrhovnoj radi. Projekt uključuje sljedeće promjene:
- pojednostavljenje postupka prijave osiguranih slučajeva sukladno zaključenom ugovoru;
- pojednostavljenje postupka proglašenja osiguravajućeg društva nesolventnim;
- pojednostavljenje postupka za dobivanje naknade za osiguranje.
Nažalost, postupak razmatranja predloženih izmjena zakona odvija se izuzetno sporo.
Legalni savjet
Odvjetnici ističu da postupak stečaja osiguravajućeg društva razlikuju sljedeće važne točke:
- kad se osiguravatelj proglasi bankrotom, svi ugovori s njim smatraju se automatski raskinutim;
- klijenti tvrtke mogu dobiti određeni postotak iznosa već plaćenog prema ugovoru o osiguranju;
- ako se osigurani slučaj dogodio prije nego što je tvrtka proglašena bankrotom, šteta koja je nastala zbog toga mora se nadoknaditi osiguranoj osobi.
Nakon što je osiguravajuće društvo službeno proglašeno bankrotom, s njim se više ne sklapaju novi ugovori, a postojeći ugovori mogu se prenijeti na drugo društvo u roku od šest mjeseci.
Ako se nesreća dogodila nakon što je tvrtka proglašena bankrotom, nitko neće nadoknaditi štetu.
Problemi organizacije rada osiguravajućih društava
Osim ekonomskih problema s ukrajinskim osiguravateljima, i niz drugih čimbenika utječe na nespremnost vlasnika automobila da kupuju police osiguranja.
Primjerice, ne tako davno, sigurnosne službe nekoliko ukrajinskih osiguravatelja identificirale su skupinu koja je sudjelovala u prijevarama u brojnim osiguravajućim društvima tijekom posljednjih nekoliko godina.
Prevaranti su, koristeći prednost dogovora sa službenicima i stručnjacima tvrtki, bili uključeni u registraciju krivotvorenih dokumenata o prometnim nesrećama i podnošenje fiktivnih zahtjeva za plaćanje osiguranja.
Ne ide sve glatko u radu samih osiguravajućih društava. Nespremnost za osiguranje automobila starijih od 10 godina, odbijanje sklapanja ugovora o osiguranju za starije i vozače početnike - sve je to stvorilo stabilnu ideju među ukrajinskim vlasnicima automobila o osiguravajućem društvu kao beskorisnoj organizaciji kojoj morate položiti sredstva, a U slučaju nesreće, teško je čekati pomoć osiguravatelja, ako uopće nije moguće.
Sve to sustavno stvara stabilan stav među vozačima prema osiguravateljima i njihovim aktivnostima, a oštar pad potražnje za policama osiguranja nedvosmislen je dokaz takvog stava.
Kako promijeniti situaciju
Da masovno odbijanje osiguranja ne bi steklo lavinu, očito je da povećanje veličine novčane kazne zbog nedostatka police osiguranja nije dovoljno. Država se mora pobrinuti za podizanje povjerenja građana u osiguravajuća društva.
Za to pravovremena financijska i ekonomska revizija operativnih osiguravajućih društava i stalna kontrola nad njihovim aktivnostima mogu igrati važnu ulogu kako bi se pravovremeno spriječile situacije u kojima se nalaze klijenti zloglasne "Dominante".
Uredba cjenovne politike osiguravatelja i zakoni koji osiguravaju pravovremeno ispunjavanje obveza osiguranja također bi trebali igrati pozitivnu ulogu u procesu normalizacije stanja sa osiguranjem.
Svaka usluga bit će tražena ako djeluje na obostranu korist. Pružanje usluga osiguranja motornih vozila nije iznimka. Ako se iznenada počne događati masovno odbijanje usluge, čak i bez obzira na to što je državne strukture aktivno promoviraju, to znači samo jedno: potrebno je revidirati mehanizme njezinog rada i razumjeti uzroke problema.
Ispravno i pravovremeno uspostavljanje normalnog funkcioniranja sustava osiguranja automobila jedini je način za normalizaciju situacije.
